Hvor mye lån du kan få avhenger av én enkel regel: total gjeld kan ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt. Det er boliglånsforskriften. Tjener du 700 000 kroner, er makstaket 3 500 000 kroner – uansett hva banken ellers synes om deg som kunde.
Men det er ikke hele bildet.
Hva teller som gjeld?
Alt teller, ikke bare lånene du faktisk betaler på. Ubrukte kredittkortgrenser regnes med fullt ut. Har du tre kredittkort med til sammen 150 000 kroner i samlet ramme du aldri rører, trekkes 150 000 kroner fra lånekapasiteten din likevel. Det overrasker mange, og det er en av de vanligste grunnene til at folk får lavere boliglån enn de forventet.
Forbrukslån slår hardest. Et forbrukslån på 100 000 kroner reduserer ikke bare lånekapasiteten med 100 000 kroner. Det øker også månedskostnadene og svekker betalingsevnen banken beregner.
Betalingsevne – bankens egen vurdering
Selv om du er innenfor femgangen, kan banken avslå. De er pålagt å stressteste lånet. Det vil si at de sjekker om du klarer å betale hvis renten øker med fem prosentpoeng. Tåler ikke økonomien din det, kan banken si nei selv om gjelden formelt sett er innenfor grensene.
Slik beregner du din lånekapasitet
Det raskeste du kan gjøre er å bruke gjeldskalkualtoren vår. Fyll inn inntekt og all gjeld – inkludert kredittkortgrenser – og se nøyaktig hvor du står.
